金融服务合规性审查指南

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金融服务合规性审查指南
第 1 章 金融服务合规性审查概述............................................................................................... 4
1 合规性审查的定义与意义............................................................................................. 4
1.1 定义............................................................................................................................ 4
1.2 意义............................................................................................................................ 4
2 合规性审查的发展与现状............................................................................................. 5
2.1 发展历程.................................................................................................................... 5
2.2 现状............................................................................................................................ 5
第 2 章 法律法规框架................................................................................................................... 5
1 国内法律法规体系......................................................................................................... 5
1.1 法律层面.................................................................................................................... 5
1.2 行政法规与部门规章................................................................................................. 6
1.3 地方规章与规范性文件............................................................................................. 6
2 国际法律法规体系......................................................................................................... 6
2.1 国际组织法规............................................................................................................. 6
2.2 区域性法规................................................................................................................ 6
2.3 双边及多边协议......................................................................................................... 6
3 法规更新与跟踪............................................................................................................. 6
3.1 法规更新.................................................................................................................... 6
3.2 跟踪机制.................................................................................................................... 6
3.3 合规性评估................................................................................................................ 6
第 3 章 内部合规管理机制........................................................................................................... 7
1 合规组织架构................................................................................................................ 7
1.1 合规管理部门：设立独立的合规管理部门，负责组织、协调和监督各项合规管
理工作。................................................................................................................................ 7
1.2 业务部门：各业务部门负责本部门的合规管理工作，保证业务开展符合法律法
规及公司内部规定。............................................................................................................. 7
1.3 高级管理层：高级管理层应加强对合规管理的领导，保证合规管理部门独立性
和权威性。............................................................................................................................ 7
1.4 董事会：董事会应审慎监督合规管理工作，保证合规管理目标与公司战略目标
一致。.................................................................................................................................... 7
2 合规政策与制度............................................................................................................. 7
2.1 合规政策：明确公司合规管理目标、原则、基本要求等内容，为公司合规管理提
供总体指导。........................................................................................................................ 7
2.2 合规管理制度：制定一系列具体合规管理制度，包括但不限于反洗钱、反恐怖
融资、信息披露、客户隐私保护等。................................................................................. 7
2.3 内部控制制度：建立内部控制制度，包括风险识别、评估、控制、监测和报告等
环节，保证合规风险管理有效实施。................................................................................. 7
2.4 合规培训与教育制度：制定合规培训与教育制度，提高员工合规意识和能力。.7
3 合规风险管理................................................................................................................ 7
3.1 风险识别：通过内部审计、风险评估等手段，全面识别公司各项业务中可能存

在的合规风险。.................................................................................................................... 7
3.2 风险评估：对识别出的合规风险进行定量和定性评估，确定风险等级和优先级。
................................................................................................................................................ 7
3.3 风险控制：根据风险评估结果，采取有效措施降低合规风险，保证业务合规。.8
3.4 风险监测：建立合规风险监测机制，持续关注合规风险变化，对异常情况及时
预警。.................................................................................................................................... 8
3.5 风险报告：合规管理部门应定期向高级管理层和董事会报告合规风险管理情况，
保证合规风险得到有效控制。............................................................................................. 8
第 4 章 客户身份识别与尽职调查............................................................................................... 8
1 客户身份识别................................................................................................................ 8
1.1 客户身份基本信息收集............................................................................................. 8
1.2 客户身份证明文件核实............................................................................................. 8
1.3 客户身份信息更新..................................................................................................... 8
2 尽职调查........................................................................................................................ 8
2.1 客户背景调查............................................................................................................. 8
2.2 客户交易行为监测..................................................................................................... 8
2.3 客户风险评估............................................................................................................. 8
3 反洗钱与反恐融资......................................................................................................... 8
3.1 洗钱风险识别............................................................................................................. 9
3.2 反洗钱制度建立与执行............................................................................................. 9
3.3 反恐融资风险防范..................................................................................................... 9
3.4 内部培训与宣传......................................................................................................... 9
3.5 合作与信息披露......................................................................................................... 9
第 5 章 产品与业务合规性审查................................................................................................... 9
1 证券与期货业务............................................................................................................. 9
1.1 股票与债券发行......................................................................................................... 9
1.2 证券与期货交易......................................................................................................... 9
1.3 证券与期货服务机构................................................................................................. 9
2 银行业务........................................................................................................................ 9
2.1 存款业务.................................................................................................................... 9
2.2 贷款业务.................................................................................................................. 10
2.3 支付结算业务........................................................................................................... 10
2.4 信用卡业务.............................................................................................................. 10
3 保险业务...................................................................................................................... 10
3.1 保险产品设计与开发............................................................................................... 10
3.2 保险销售与承保....................................................................................................... 10
3.3 保险理赔.................................................................................................................. 10
3.4 保险公司治理与内控............................................................................................... 10
4 互联网金融服务........................................................................................................... 10
4.1 网络借贷信息中介................................................................................................... 10
4.2 互联网支付.............................................................................................................. 10
4.3 互联网保险.............................................................................................................. 10
4.4 互联网投资与交易................................................................................................... 10
第6章 信息技术合规性审查..................................................................................................... 11

1 数据安全与隐私保护................................................................................................... 11
1.1 数据分类与管理....................................................................................................... 11
1.2 数据安全策略........................................................................................................... 11
1.3 隐私保护.................................................................................................................. 11
1.4 数据跨境传输........................................................................................................... 11
2 信息系统安全.............................................................................................................. 11
2.1 信息系统架构........................................................................................................... 11
2.2 系统开发与运维....................................................................................................... 11
2.3 应用系统安全........................................................................................................... 11
2.4 第三方服务管理....................................................................................................... 11
3 网络安全...................................................................................................................... 12
3.1 网络架构与设备安全............................................................................................... 12
3.2 网络边界安全........................................................................................................... 12
3.3 无线网络安全........................................................................................................... 12
3.4 网络安全监测与应急处置....................................................................................... 12
第7章 市场准入与竞争合规..................................................................................................... 12
1 市场准入政策.............................................................................................................. 12
1.1 市场准入原则........................................................................................................... 12
1.2 市场准入条件........................................................................................................... 12
1.3 市场准入程序........................................................................................................... 12
2 反垄断与反不正当竞争............................................................................................... 13
2.1 反垄断合规.............................................................................................................. 13
2.2 反不正当竞争合规................................................................................................... 13
3 互联互通与跨境业务合规........................................................................................... 13
3.1 互联互通合规........................................................................................................... 13
3.2 跨境业务合规........................................................................................................... 13
第8章 投资者保护与信息披露................................................................................................. 13
1 投资者保护.................................................................................................................. 14
1.1 投资者权益保护原则............................................................................................... 14
1.2 投资者适当性管理................................................................................................... 14
1.3 投资者教育.............................................................................................................. 14
2 信息披露制度.............................................................................................................. 14
2.1 信息披露的基本要求............................................................................................... 14
2.2 信息披露的内容....................................................................................................... 14
2.3 信息披露的途径与频率........................................................................................... 14
3 证券期货市场透明度................................................................................................... 14
3.1 交易信息公开........................................................................................................... 14
3.2 证券期货市场交易监测........................................................................................... 14
3.3 证券期货市场信息披露监管................................................................................... 14
3.4 证券期货市场透明度提升措施............................................................................... 15
第9章 合规性审查流程与操作指南......................................................................................... 15
1 合规性审查流程........................................................................................................... 15
1.1 审查准备.................................................................................................................. 15
1.2 实施审查.................................................................................................................. 15

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