金融业反洗钱工作指引

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金融业反洗钱工作指引
第一章 总则.................................................................................................................................. 2
1 指引的目的与意义......................................................................................................... 2
第二章 反洗钱法律法规体系....................................................................................................... 3
1.1 《中华人民共和国刑法》关于洗钱罪的规定..........................................................3
1.2 《中华人民共和国反洗钱法》................................................................................. 3
1.3 反洗钱部门规章和规范性文件................................................................................. 4
第三章 反洗钱组织架构与职责................................................................................................... 4
1.4 概述............................................................................................................................ 4
1.5 组织架构层次............................................................................................................. 4
1.6 组织架构组成............................................................................................................. 5
1.7 高级管理层职责......................................................................................................... 5
1.8 反洗钱管理部门职责................................................................................................. 5
1.9 业务部门职责............................................................................................................. 5
1.10 内部审计部门职责................................................................................................... 6
第四章 客户身份识别与尽职调查............................................................................................... 6
1.11 合法性原则............................................................................................................... 6
1.12 准确性原则............................................................................................................... 6
1.13 及时性原则............................................................................................................... 6
1.14 动态更新原则........................................................................................................... 6
1.15 保密性原则............................................................................................................... 6
1.16 尽职调查的方法....................................................................................................... 6
1.17 尽职调查的流程....................................................................................................... 7
第五章 客户身份资料与交易记录保存....................................................................................... 7
1.18 完整性原则............................................................................................................... 7
1.19 准确性原则............................................................................................................... 8
1.20 安全性原则............................................................................................................... 8
1.21 合规性原则............................................................................................................... 8
1.22 完整性原则............................................................................................................... 8
1.23 准确性原则............................................................................................................... 8
1.24 安全性原则............................................................................................................... 9
1.25 合规性原则............................................................................................................... 9
第六章 监测与报告...................................................................................................................... 9
1.26 监测目的与原则....................................................................................................... 9
1.27 监测内容与方法....................................................................................................... 9
1.28 报告职责与流程..................................................................................................... 10
1.29 报告内容与要求..................................................................................................... 10
第七章 反洗钱内部控制与合规................................................................................................. 11
1.30 概述........................................................................................................................ 11
1.31 反洗钱内部控制制度的基本内容.......................................................................... 11
1.32 反洗钱内部控制制度的实施要求.......................................................................... 11

1.33 反洗钱内部控制制度的关键环节.......................................................................... 11
1.34 概述........................................................................................................................ 12
1.35 反洗钱合规管理的基本内容................................................................................. 12
1.36 反洗钱合规管理的关键环节................................................................................. 12
1.37 反洗钱合规管理的实施策略................................................................................. 12
第八章 反洗钱培训与宣传教育................................................................................................. 13
1.38 培训目标................................................................................................................ 13
1.39 培训内容................................................................................................................ 13
1.40 培训形式................................................................................................................ 13
1.41 培训时间................................................................................................................ 13
1.42 宣传主题................................................................................................................ 14
1.43 宣传活动形式......................................................................................................... 14
1.44 宣传活动内容......................................................................................................... 14
1.45 宣传活动时间......................................................................................................... 14
第九章 反洗钱技术手段与应用................................................................................................. 15
第十章 反洗钱国际合作与交流................................................................................................. 16
1 金融行动特别工作组（FATF）................................................................................... 16
2 国际货币基金组织（IMF）和世界银行...................................................................... 16
3 亚太反洗钱组织（APG）............................................................................................. 16
1 培训项目...................................................................................................................... 16
2 国际研讨会和会议....................................................................................................... 17
3 双边和多边合作........................................................................................................... 17
4 实地考察和交流........................................................................................................... 17
第十一章 反洗钱违规处罚与责任追究..................................................................................... 17
4.1 反洗钱违规行为概述............................................................................................... 17
4.2 反洗钱违规行为处罚种类....................................................................................... 17
4.3 反洗钱违规行为处罚依据....................................................................................... 17
4.4 反洗钱责任追究原则............................................................................................... 18
4.5 反洗钱责任追究对象............................................................................................... 18
4.6 反洗钱责任追究措施............................................................................................... 18
第十二章 反洗钱工作评价与改进............................................................................................. 18
第一章 总则
1 指引的目的与意义
本指引的制定旨在为相关从业人员及利益相关方提供一套统一的操作规范
和行为准则，以保证业务活动的顺利进行，提高行业整体水平。本指引的发布具
有重要的现实意义，它有助于：
（1） 明确从业人员的职责和权利，保障其合法权益；
（2） 规范业务操作，降低行业风险；

（3）促进行业内部沟通与合作，提高行业竞争力；

（4）增强行业监管效能，维护市场秩序。

第二节指引的适用范围与对象

本指引适用于以下范围和对象：

（1）适用范围：本指引适用于我国境内从事相关业务的企业、机构和个人

（2）适用对象：包括但不限于企业负责人、业务操作人员、管理人员、投

资者及其他利益相关方。

本指引旨在为上述范围和对象提供业务操作的指导，保证其在开展业务过

程中遵循相关法律法规，维护行业健康发展。

第二章反洗钱法律法规体系

第一节反洗钱法律法规概述

反洗钱法律法规是维护国家金融安全、经济秩序和社会稳定的重要法律武器

我国反洗钱法律法规体系以《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国反洗钱

法》为核心，包括相关法律、行政法规、部门规章以及规范性文件等。这些法律法

规为预防和打击洗钱犯罪提供了有力的法律依据和制度保障。

第二节反洗钱法律法规的主要内容

1.1.1 《中华人民共和国刑法》关于洗钱罪的规定

《中华人民共和国刑法》第 191 条规定了洗钱罪的构成要件和刑罚。明知是

犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金

融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来

源和性质，实施以下行为之一的，构成洗钱罪：

（1）提供资金账户的；

（2）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（3）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（4）跨境转移资产的；

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

1.1.2 《中华人民共和国反洗钱法》

《中华人民共和国反洗钱法》于 2006 年10 月31 日通过，自2007 年1月1日

起施行。该法明确了反洗钱的目的、任务、基本原则和监管体系，规定了金融机

构和其他相关机构在反洗钱工作中的职责和义务。

（1）反洗钱监管体系：国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱工作，

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