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融资担保公司监督管理条例

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融资担保公司监督管理条例
(2017 年6月21 日国务院第 177 次常务会议通过
2017 年8月2日中华人民共和国国务院令第 683 号公布
自2017 年10 月1日起施行)
第一章　总则
第一条　为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规
范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。
第二条　本条例所称融资担保，是指担保人为被担保
人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资
担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任
公司或者股份有限公司。
第三条　融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，
审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益
和他人合法权益。
第四条　省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以
下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。
省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融
资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督
促监督管理部门严格履行职责。
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国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责
拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司
监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担
保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部
际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有
关部门参加。
第五条　国家推动建立政府性融资担保体系，发展政
府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融
资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农
民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分
担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服
务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政
部门制定。
第二章　设立、变更和终止
第六条　设立融资担保公司，应当经监督管理部门批
准。
融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。
未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融
资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。
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国家另有规定的除外。
第七条　设立融资担保公司，应当符合《中华人民共
和国公司法》的规定，并具备下列条件：
(一)股东信誉良好，最近 3年无重大违法违规记录；
(二)注册资本不低于人民币 2000 万元，且为实缴货币
资本；
(三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业
务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理
能力；
(四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。
省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资
担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本
最低限额。
第八条　申请设立融资担保公司，应当向监督管理部
门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。
监督管理部门应当自受理申请之日起 30 日内作出批准
或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经
营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。
经批准设立的融资担保公司由监督管理部门予以公告。
第九条　融资担保公司合并、分立或者减少注册资本，
应当经监督管理部门批准。
融资担保公司在住所地所在省、自治区、直辖市范围
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内设立分支机构，变更名称，变更持有 5%以上股权的股东
或者变更董事、监事、高级管理人员，应当自分支机构设
立之日起或者变更相关事项之日起 30 日内向监督管理部门
备案；变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款、
第七条的规定。
第十条　融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分
支机构，应当具备下列条件，并经拟设分支机构所在地监
督管理部门批准：
(一)注册资本不低于人民币 10 亿元；
(二)经营融资担保业务 3年以上，且最近 2个会计年度
连续盈利；
(三)最近 2年无重大违法违规记录。
拟设分支机构所在地监督管理部门审批的程序和期限，
适用本条例第八条的规定。
融资担保公司应当自分支机构设立之日起 30 日内，将
有关情况报告公司住所地监督管理部门。
融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构
的日常监督管理，由分支机构所在地监督管理部门负责，
融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。
第十一条　融资担保公司解散的，应当依法成立清算
组进行清算，并对未到期融资担保责任的承接作出明确安
排。清算过程应当接受监督管理部门的监督。
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融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当将融
资担保业务经营许可证交监督管理部门注销，并由监督管
理部门予以公告。
第三章　经营规则
第十二条　除经营借款担保、发行债券担保等融资担
保业务外，经营稳健、财务状况良好的融资担保公司还可
以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资
担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。
第十三条　融资担保公司应当按照审慎经营原则，建
立健全融资担保项目评审、担保后管理、代偿责任追偿等
方面的业务规范以及风险管理等内部控制制度。
政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代
信息技术手段的能力，为小微企业和农业、农村、农民的
融资需求服务。
第十四条　融资担保公司应当按照国家规定的风险权
重，计量担保责任余额。
第十五条　融资担保公司的担保责任余额不得超过其
净资产的10 倍。
对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担
保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15 倍。
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第十六条　融资担保公司对同一被担保人的担保责任
余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%，对同一
被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资
产的比例不得超过15%。
第十七条　融资担保公司不得为其控股股东、实际控
制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不
得优于为非关联方提供同类担保的条件。
融资担保公司为关联方提供融资担保的，应当自提供
担保之日起 30 日内向监督管理部门报告，并在会计报表附
注中予以披露。
第十八条　融资担保公司应当按照国家有关规定提取
相应的准备金。
第十九条　融资担保费率由融资担保公司与被担保人
协商确定。
纳入政府推动建立的融资担保风险分担机制的融资担
保公司，应当按照国家有关规定降低对小微企业和农业、
农村、农民的融资担保费率。
第二十条　被担保人或者第三人以抵押、质押方式向
融资担保公司提供反担保，依法需要办理登记的，有关登
记机关应当依法予以办理。
第二十一条　融资担保公司有权要求被担保人提供与
融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。
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融资担保公司应当向被担保人的债权人提供与融资担
保有关的业务活动和财务状况等信息。
第二十二条　融资担保公司自有资金的运用，应当符
合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。
第二十三条　融资担保公司不得从事下列活动：
(一)吸收存款或者变相吸收存款；
(二)自营贷款或者受托贷款；
(三)受托投资。
第四章　监督管理
第二十四条　监督管理部门应当建立健全监督管理工
作制度，运用大数据等现代信息技术手段实时监测风险，
加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查，并与有关
部门建立监督管理协调机制和信息共享机制。
第二十五条　监督管理部门应当根据融资担保公司的
经营规模、主要服务对象、内部管理水平、风险状况等，
对融资担保公司实施分类监督管理。
第二十六条　监督管理部门应当按照国家有关融资担
保统计制度的要求，向本级人民政府和国务院银行业监督
管理机构报送本地区融资担保公司统计数据。
第二十七条　监督管理部门应当分析评估本地区融资
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担保行业发展和监督管理情况，按年度向本级人民政府和
国务院银行业监督管理机构报告，并向社会公布。
第二十八条　监督管理部门进行现场检查，可以采取
下列措施：
(一)进入融资担保公司进行检查；
(二)询问融资担保公司的工作人员，要求其对有关检查
事项作出说明；
(三)检查融资担保公司的计算机信息管理系统；
(四)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能
被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存。
进行现场检查，应当经监督管理部门负责人批准。检
查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
第二十九条　监督管理部门根据履行职责的需要，可
以与融资担保公司的董事、监事、高级管理人员进行监督
管理谈话，要求其就融资担保公司业务活动和风险管理的
重大事项作出说明。
监督管理部门可以向被担保人的债权人通报融资担保
公司的违法违规行为或者风险情况。
第三十条　监督管理部门发现融资担保公司的经营活
动可能形成重大风险的，经监督管理部门主要负责人批准
可以区别情形，采取下列措施：
(一)责令其暂停部分业务；
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(二)限制其自有资金运用的规模和方式；
(三)责令其停止增设分支机构。
融资担保公司应当及时采取措施，消除重大风险隐患，
并向监督管理部门报告有关情况。经监督管理部门验收，
确认重大风险隐患已经消除的，监督管理部门应当自验收
完毕之日起 3日内解除前款规定的措施。
第三十一条　融资担保公司应当按照要求向监督管理
部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度
审计报告等文件和资料。
融资担保公司跨省、自治区、直辖市开展业务的，应
当按季度向住所地监督管理部门和业务发生地监督管理部
门报告业务开展情况。
第三十二条　融资担保公司对监督管理部门依法实施
的监督检查应当予以配合，不得拒绝、阻碍。
第三十三条　监督管理部门应当建立健全融资担保公
司信用记录制度。融资担保公司信用记录纳入全国信用信
息共享平台。
第三十四条　监督管理部门应当会同有关部门建立融
资担保公司重大风险事件的预警、防范和处置机制，制定
融资担保公司重大风险事件应急预案。
融资担保公司发生重大风险事件的，应当立即采取应
急措施，并及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当
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及时处置，并向本级人民政府、国务院银行业监督管理机
构和中国人民银行报告。
第三十五条　监督管理部门及其工作人员对监督管理
工作中知悉的商业秘密，应当予以保密。
第五章　法律责任
第三十六条　违反本条例规定，未经批准擅自设立融
资担保公司或者经营融资担保业务的，由监督管理部门予
以取缔或者责令停止经营，处 50 万元以上100 万元以下的
罚款，有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法
追究刑事责任。
违反本条例规定，未经批准在名称中使用融资担保字
样的，由监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的，处 5
万元以上10 万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所
得。
第三十七条　融资担保公司有下列情形之一的，由监
督管理部门责令限期改正，处 10 万元以上50 万元以下的罚
款，有违法所得的，没收违法所得；逾期不改正的，责令
停业整顿，情节严重的，吊销其融资担保业务经营许可证：
(一)未经批准合并或者分立；
(二)未经批准减少注册资本；

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摘要：

1融资担保公司监督管理条例(2017年6月21日国务院第177次常务会议通过2017年8月2日中华人民共和国国务院令第683号公布自2017年10月1日起施行)第一章　总则第一条　为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。第二条　本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。第三条　融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。第四条　省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督...

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